В каждом российском городе кроме банков есть микрофинансовые организации, предоставляющие срочные деньги до зарплаты. Подобные компании пользуются бешеной популярностью среди местных жителей. Повсюду пестрят яркие объявления о предоставлении срочных займов по одному паспорту, за 30 минут, без залога и поручителей, в день обращения и т.д.

Чаще всего в такие компании обращаются социально незащищенные и финансово неподкованные граждане. Оформляя заем в МФО, лишь единицы из них читают договор, а основная часть подписывает документы, даже не взглянув на годовую процентную ставку, которая достигает 720-1000% годовых. Взяв 5000 рублей на 10 дней, заемщик может просрочить платеж и через 3 месяца его долг вырастет уже до 14000 руб.
С другой стороны, если вернуть заем вовремя, переплата покажется не такой уж и большой, а полученная сумма может выручить в нужный момент.
Стоит ли оформлять срочный займ до зарплаты? Какая польза от таких микрозаймов? А какой вред?

Чем и кому полезны микрозаймы в МФО?

Чем вредны микрозаймы? Почему не нужно с ними связываться?

Когда не стоит брать займ?

1. Чтобы перекредитоваться и закрыть полученными заемными средствами микрокредит в другой МФО или банке. Таким образом, человек попадает в кредитную кабалу, из которой крайне сложно выбраться. Это практически нереально без посторонней помощи, финансовой помощи.
2. Когда хотите спонтанно потратить заемные средства на ненужную вещь, которая кажется вам нужной. На действительно нужные и относительно дорогие вещи люди обычно копят деньги. Все остальное можно отнести к разряду временно нужных или ненужных вообще. Если вы увидели крутые кроссовки в брендовом магазине со скидкой 50%, а у вас еще 4 пары дома, то брать займ на такую покупку точно не стоит.
3. Когда вы живете от зарплаты до зарплаты, от займа до займа. Срочный микрозайм – это экстренная помощь в сложной ситуации. Для постоянной финансовой поддержки лучше всего обратиться за кредитом в банк или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом.
4. Когда вы не уверены, что сможете вернуть заем вовремя. Если ваша зарплата расписана по мелочам и нет никакой возможности выделить деньги на погашение будущего займа, зачем тогда его оформлять? Чтобы попасть в «должники»? Не стоит надеяться на «авось», деньги не падают с неба.
5. Когда вы не имеете постоянного источника дохода.

Когда стоит брать займ и на каких условиях?

Срочный микрозайм в МФО стоит брать лишь в экстренной ситуации, когда деньги действительно нужно одолжить, а сделать это негде. При этом цели получения микрокредита действительно должны быть важными, а не второстепенными.

Займ стоит брать лишь в том случае, если вы имеете постоянный источник дохода и уверены в том, что сможете расплатиться по нему в установленный срок. Выбирая сроки кредитования, лучше остановить бегунок калькулятора через 3-5 дней после даты предполагаемой выплаты зарплаты. В случае задержки зарплаты у вас будет несколько дней, чтобы перезанять средства или дождаться зачисления.

Чтобы переплата не казалась такой существенной, берите небольшие суммы или оформляйте займы на короткие сроки. В этом случае будет казаться, что задолженность незначительная, а расставаться с меньшей суммой денег психологически гораздо проще.

“ Как и любое другое кредитное обязательство частного лица, быстрые займы в МКК и МФК опасны тем, что при возникновении просрочки, кредитная история потребителя изменяется в сторону негативной. Что касается займов именно в МФО, то в список опасностей также входит высокая процентная ставка, которая некоторым клиентам, не рассчитавшим свои финансовые возможности, не позволяет исполнять обязательства по микрокредиту в полном объеме. „

Кредитные обязательства перед банком, микрофинансовой организацией и ломбардом всегда таят в себе определенную опасность. Во-первых: получая деньги в долг по залог, предоставив внушительный пакет документов или под «честное слово», как это практикуется в МФО, гарантировать их возврат в указанный в договоре срок невозможно из-за пресловутых форс-мажорных обстоятельствах (обстоятельств непреодолимой силы). Во-вторых: при наличии в договоре кредитования соответствующего пункта, условия погашения кредита в банке, займа в МФО или возврата денежных средств в ломбард могут быть изменены на законных основаниях.

Среди всех инструментов кредитования частных лиц, наиболее опасными являются так называемые быстрые займы, которые можно получить в микрофинансовой организации мгновенно , предоставив лишь паспортные данные. По факту, чем проще и быстрее получить денежные средства в МФО, тем больше опасности таит в себе договор микрокредитования для потребителя. В первую очередь такое положение вещей связано с тем, что специализирующиеся на быстрых займах МФО, также основательно рискуют, выдавая денежные средства наличными в офисе, переводом на банковскую карту или электронный кошелек, а также каким-то другим способом, как уже было упомянуто выше, под честное слово.

Помимо изменения договора микрофинансирования частного лица в одностороннем порядке со стороны МФО на законных основаниях, обращаясь за быстрым займом, нужно помнить, что для данной услуги также характерны следующие особенности:

• высокая процентная ставка, которая может доходить до 800% годовых;
• крупные штрафные начисление за невозврат займа в указанный в договоре срок;
• неприятное общение с коллекторами при длительной задолженности перед МФО;
• гарантированное изменение кредитной истории с положительной на негативную при невозврате займа.

Почти каждому россиянину приходилось сталкиваться с ситуацией, когда денежных средств не хватает на приобретение чего-нибудь нужного, и их необходимо найти срочно, чтобы совершить покупку. Случаи могут быть самыми разнообразными – разболелся зуб, пробилось автомобильное колесо или что-либо другое, требующее срочного решения, а до зарплаты еще далеко. Брать кредит в банке довольно проблематично, да и такая сумма точно не понадобится. Приходится обращаться в микрофинансовые организации, готовые предоставить необходимую денежную сумму за считанные минуты.

Процветать бизнес МФО стал после развития кризиса в России. С каждым днем количество таких кредитных организаций увеличивается, ведь бедность населения играет новым бизнесменам на руку. Россияне чаще начинают брать, пусть и маленькие, кредиты. Конечно, скорость выдачи – это главный плюс микрофинансовых организаций. Но какие подводные камни скрывают за собой подобные фирмы и предоставляемые ими услуги? Все ли так радужно, как рекламщики говорят в видеороликах?

Микрофинансовые организации выдают всего два вида кредитов. Это потребительский займ и быстрые деньги до зарплаты. Второй вариант действительно оформляется в кратчайшие сроки, населению России приходится влазить в подобные долги, если не хватает денег до зарплаты или нужно сделать покупку, на которую не хватает несколько десятков тысяч рублей. Потребительский кредит выдается на одноименные нужды, например, если необходимо купить бытовую технику, мебель и т.д.

Наибольшей популярностью среди граждан РФ пользуются микрозаймы, выдающиеся на срок от 1 недели до месяца. При этом стоит понимать, что бесплатный сыр бывает лишь в мышеловке, именно микро кредиты могут похвастаться наибольшей процентной ставкой. Для получения конкретной (небольшой) денежной суммы нужно принести в микрофинансовую организацию паспорт гражданина России. Иногда может потребоваться еще один документ, удостоверяющий личность, например, водительские права или пенсионное удостоверение.

Есть также онлайн-компании, занимающиеся выдачей микрозаймов. Для того чтобы занять деньги, нужно направить представителям фирмы ксерокопии документов, после чего остается дождаться одобрения выдачи кредита и получить нужную сумму на банковскую карточку.

Почему микрофинансовые организации берут большие проценты за пользование кредитом

Тут все довольно логично и понятно, потому что это их хлеб. Тем более не секрет, что за срочность всегда нужно платить больше. Большие процентные ставки – это, конечно, явный минус МФО, но рекламные ролики о таких организациях безудержно рассказывают о простоте и быстроте выдачи заемных денежных средств. Достаточно предоставить паспорт, и счастливым обладателем крупной суммы денег может стать пенсионер, студент, безработный россиянин, человек с плохой кредитной историей и т.д.

Для любой финансовой организации выдача денег столь ненадежным клиентам – это всегда большой риск. Кредиторам приходится выезжать на больших процентах, позволяющих перекрыть потери в случае, если клиент не вернет долг. Согласитесь, получить подобную возможность в обычном банке тем же пенсионерам почти нереально.

Опрос

Обращаетесь ли вы за микрозаймами?

• Да, регулярно обращаюсь (0%, 0 Голосов)
• Редко, но обращаюсь (0%, 0 Голосов)
• Никогда не обращался (0%, 0 Голосов)

Именно поэтому, оформляя краткосрочные кредиты, приходится переплачивать по ставке. Порой ежедневная комиссия может достигать 2% от взятой в долг суммы. За год приходится переплачивать в 6-8 раз больше, чем когда-то было взято взаймы. Микрофинансовые организации часто выдают займы гражданам, которые неспособны выплатить долг. Согласно данным Центробанка России, процент невозврата денежных средств по данному типу кредитования порой достигает 70%. Это говорит о том, что за каждых семерых неплательщиков придется расплачиваться трем ответственным заемщикам.

Стоит ли брать взаймы у МФО?

Из всего вышесказанного, вполне логично, что брать денежные средства взаймы в микрофинансовых организациях не стоит. Исключением может стать действительно безвыходная ситуация, например, кто-то серьезно заболел, а лекарства купить или сделать операцию не за что, да и в долг такую сумму никто из знакомых не дает. Тогда обращение в МФО становится единственным выходом из сложившейся ситуации.

Но, если речь идет о взятии микрозайма для погашения кредита в другой кредитной организации, то брать его не стоит. Таким образом, вы сами создаете замкнутый круг погашения и взятия денежных средств у кредитных организаций. Как результат – попадание в бездонную долговую яму.

Если возникает ситуация, требующая срочного внесения денежных средств, но их у вас нет, не стоит сразу же бежать в ближайшую микрофинансовую компанию. Попытайтесь решить проблему иным путем, не прибегая к кредитованию. Ведь у каждого из нас есть родственники, близкие друзья, коллеги, к которым можно обратиться в трудную минуту. Если же такой вариант не подходит, то попытайтесь обратиться в обычный банк. При небольшой сумме, вам могут быстро одобрить кредит с лояльной процентной ставкой.

Если же ни одна попытка не увенчалась успехом, тогда остается лишь обратиться в МФО. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования и разузнайте конечную стоимость взятия кредита. Согласно российскому законодательству, любая кредитная организация должна предоставлять подобную информацию клиенту. Пройдитесь по нескольким конторам, чтобы выбрать ту, где более-менее выгодные условия кредитования.

Многие считают, что любой кредит – это своего рода рабство и что якобы сегодня «кредитное рабство» сменилось на «рабство» микрокредитов.

Согласно статистике много людей благодаря различными займам опустились в «долговую яму». Взяли несколько тысяч на текущие нужды и оказались в должниках. Но хотелось бы сразу уточнить, как правило, это те люди, которые берут займы бездумно, считая что быстрые деньги — это способ жить в своё удовольствие. Отнюдь, микрозаймы — это способ решить свои небольшие финансовые трудности, а не возможность быстро получить деньги.

Вывески типа «Деньги за 5 минут» можно в любом городе увидеть очень часто. И попадаются на них многие. Одни – по глупости, а для других они становятся едва ли не последним спасательным кругом.

Термин «микрокредитование» слышали многие. Но не все люди понимают, что микрокредит и моментальный кредит – две разные вещи. Нет, сходство конечно есть, но оно незначительное – быстрота предоставления кредита. И всё. В рекламе обещают помочь не только деньгами, а сделать все быстро и при этом требуют минимум документов. Однако если углубиться в суть таких предложений, то можно увидеть много всяких «но».
На то, что банковское кредитование заморозилось, рынок отреагировал быстро. Количество микрофинансовых организаций (МФО) резко выросло. Количество выданных микрокредитов увеличивается, в то время как потребительских – уменьшается. А куда ещё обратиться простому гражданину? И обещанные 1%-2% в сутки кажутся пустяком. Мало кто осмысливает, что это 365-730% годовых, а если со штрафами за просрочку – то процент просто грабительский.

Конечно, цель микрокредитования – помочь человеку на короткое время решить его насущные проблемы. Такой огромный процент объясняется тем, что микрокредит выдаётся всем при наличии паспорта и что интересно – практические не учитывая кредитную историю заёмщика.

Опасность микрокредитования

Если достоинства микрокредитов можно перечислить на пальцах одной руки, то недостатков намного больше. Астрономические проценты, ограниченность в сумме займа и сроке кредитования, большие штрафные санкции, вероятность попасть в руки мошенников – это только вершина айсберга. Казалось бы такая простая операция, а таит в себе такую опасность.

1. Первая опасность в том, что некоторые (как правило, неизвестные) компании, предлагающие такого рода кредиты, на деле оказываются мошенниками. Первый признак этого – обязанность отдать кредитору в залог различные документы, ценное имущество, а иногда даже и паспорт.

2. Вторая опасность, как уже было сказано выше, – дороговизна. Чтобы взять в МФО кредит необходимо быть уверенным, что вовремя получиться с ней рассчитаться. Хотя такие организации рассчитывают на классику жанра: взял – в срок не получилось отдать – оказался в долгах. При таких огромных процентах, «неустойке» и пени, неделя просрочки – фатальна для заёмщика. И если с банком можно решить вопрос по поводу реструктуризации или кредитных каникул, то МФО такое не предоставляет. Зато коллекторы таких контор взяты как на подбор. Чётких законов, которые бы смогли регулировать эту сферу деятельности нет, поэтому кто что хочет, то и делает. Хоть существующий закон и обязывает чётко указывать в договоре все условия предоставления, некоторые организации, мягко говоря, лукавят.

Прежде, чем взять микро заём, предлагаем вам знакомиться с , что поможет вам узнать больше о компании, в которой вы решили получить деньги.

Заметим, что многие МФО дают быстрые деньги только после осмотра жилья заёмщика – чтобы убедиться в платёжеспособности и подтвердить фактическое место жительства клиента.

Во многих развитый странах количество МФО ограничено, в некоторых штатах Америки и вовсе запрещено, потому как такие организации усугубляют и без того плохое положение заёмщика.

Некоторые люди ошибочно полагают, что возвращать небольшую сумму денег вовсе необязательно. Но это не так. Как в любом банковском кредите, деньги необходимо вернуть. Поскольку организация, которая вам их дала, может обратиться в суд, выиграть дело и прийти за имуществом.

Если так случилось, что пришлось брать деньги в МФО, вам необходимо стараться соблюдать все правила, долг гасить вовремя или хотя бы частями.

Простые и доступные программы получения небольших займов сделало их весьма популярным и востребованным способом взять деньги в долг. Сегодня микрозаймы предоставляются в день обращения, без подтверждения доходов и с любой кредитной историей.

Как работает система выдачи микрозаймов

В области микрокредитования существует очень высокая конкуренция. Любая компания борется за каждого клиента, разрабатываются программы лояльности, упрощаются способы получения денег. Особую роль играет в распространении микрозаймов играют рекламные компании.

Цель МФО простая – привлечь как можно больше клиентов для увеличения собственной прибыли. Займы предоставляются без проверки платежеспособности клиентов, без рассмотрения информации о заявителе. Проверяется только анкета заемщика, где он сам рассказывает о себе. Такие программы рассчитаны на граждан, достаток которых не позволяет получить кредит в банке или уже имеющие просроченные кредиты.

Часто микрозайм берут для погашения ежемесячного вноса по предыдущему долгу, тем самым увеличивая собственную кредитную нагрузку. Невозможность погашения долга в срок приводит к необходимости оформления дополнительного займа, круг обрывается только при банкротстве заемщика.

Риски микрозаймов

Оформляя микрозайм, заемщик должен четко представлять себе риски, которые повлечет за собой данная сделка.

Основными опасностями являются:

• Риск не погасить заем своевременно.
• Риск попасть в кредитные сети, из которых очень сложно выбраться.
• Риск испортить собственную кредитную историю до той степени, когда банки откажут в любых видах кредитования.

Такие риски вызваны разными причинами: высокая процентная ставка, недостаточный доход заемщика, привлекательные условия кредитования, которые рекламируются компаниями, беспроцентный первый заем и т. д.

Процентная ставка

Главной опасностью микрозайма является его процентная ставка. Если в кредитной организации максимальный процент достигает 30-35% годовых, то для МФО 0,5% в день (или 182,5% годовых) считается минимальным процентом, который доступен только постоянным клиентам.

Таким образом, получив кредит в банке на сумму 20 тыс. р. на 30 дней, заемщик заплатит максимально 500 руб. процентов, а займ в МФО обойдется ему минимум в 3000руб.

Законодательство ограничило максимальную сумму возврата долга, она на сегодня не может быть более четырехкратной величины первоначального займа, т. е. если заемщик взял в долг 5 тыс. р., максимально он должен будет вернуть 20 тыс. р.

Льготные предложения

Для привлечения клиентов компании разрабатывают различные программы. Это способствует увеличению кредитного портфеля МФО и затягивает заемщика в болото долгов, из которого очень сложно выбраться.

Наиболее популярные льготные предложения, которыми притягивают заемщиков:

Риски, связанные со способами выдачи микрозаймов

Микрозайм можно получить разными способами:

• Наличными в кассе МФО.
• Онлайн на дебетовую карту.
• Оформить кредитную карту.
• Получить заем от частного лица.

Наиболее простым способом считается получение займа наличными через кассу МФО. Деньги будут получены в день оформления договора. Перевод средств на дебетовую карту может занять 1-2 дня, кредитная карта также может оформляться несколько дней.

Одновременно необходимо следить за поступлением средств в погашение займа, при безналичных переводах деньги могут зачисляться в течение 3 рабочих дней, поэтому гасить займы стоит за несколько дней до наступления срока платежа.